閑聊之中黃有聲講起票號的規矩，也讓新加入的李經義和載瀅對銀行業有了初步概念。

對銀行業來講首先是選人，就是招收學徒，一般都是以同鄉為最佳，請進來銀行以招收安徽合‘肥’人為主，重要崗位都是合‘肥’人，還有一部分黃有聲從老家杭州挖來的浙江人。防盜設施自不必說，李國樓是捕快出身，請進來銀行的裝潢、布局都借鑒了國外銀行的特點，比過去的錢莊更突顯人‘性’化一點。比如客戶和收銀員之間的高度，不再是比客戶的地板高出一個頭，有種高高在上的感覺，而是以平等的視角和客戶說話，做銀兩‘交’易。大廳‘交’易也以明亮寬敞為主，感覺上是在做光明正大的生意。

此時的大商人注重**，喜歡‘私’底下做‘交’易，請進來銀行也設置了幾處大小不一的會客室，保護商人的正當需求。

而銀行的學徒先要練習“坐功”，從票號傳襲下來的規矩，對每一名學徒，包括經理要求嚴格，近乎于苛刻。比如上來三個月不許離開請進來銀行住所，不許喝‘花’酒，不許**，不許拆借高利貸。整日呆在銀行里練習算銀票、包銀錠、串銅錢。耐得住枯燥乏味的學徒，才能夠被正式聘用。

因為行業關系，票號業充滿神秘的‘色’彩，外人不知如何‘操’作，銀票紙張的制作以及暗記都秘而不宣。故此從明朝開始至大清朝幾百年的中國歷史中，都是大商人踏入這個行業，國家尚未對這個行業進行過統一規劃，官員和商人在“票號業”里相互勾結，互為依托，共同致富，各地票號都是這個特‘性’。但因為權勢所限，各地的票號和錢莊，只能安于一隅，沒有一家可以開遍大清各地。票號以及外國銀行規定，借貸利息每月不得超過三分，利息須按月計算。過月幾天，也加計一分。

從黃有聲口中得知，票號的所有流程，主要風險在于出現呆賬，也稱死賬。若是死賬一多，資金周轉不靈，就有破產的危險。

由于王公大臣和地方官吏紛紛靠做烏紗生意暴富，就是納捐賣官帽，但其中有不少人是靠借債購買的。借款的方式很多，有的向‘私’人借，有的向票號、錢莊借貸，他們再收回成本和利息。借款的利息很高，往往要加倍償付。其中也存在很大風險，很多時候，票號、錢莊依照官帽大小借貸，甚至是超支借貸，收不回成本。還有就是資不抵債，借出去的錢，商家破產，而引起死賬。另外還有債主突然死亡或潛逃而引起的財產糾紛，也會‘波’及票號、錢莊借貸生意。

此時在大清流通一種“莊票”，以信用卓著，在市面流通，如同現金，為中外貿易雙方所認可，被外商稱作“在貿易中非常有價值的中國金融文件”。錢莊按存戶寄存錢(銀)填發存款收據，不記名，認票不認人，可流通市面。后演變為印發固定形式票據，隨時填寫金額加蓋印章。最后由錢莊印成一定金額具備各種核對條件的錢票或銀票，統稱“莊票”，可在各地通用。這是票號、錢莊的兩個獨特經營方式，作為‘操’縱金融行市的手段，對錢莊發展起重要作用。洋厘者，“洋鈿行情”也，即以銀兩表示的銀元（以墨西哥鷹洋元為基準）市價。俗稱銀元為洋錢或洋鈿，銀元一枚合庫平銀七錢二分或漕平銀七錢三分，以此為市價基礎，隨行市漲落至厘位止，故名洋厘或厘價。以銀兩為計算標準拆借的利率叫銀拆，以銀元計算的叫洋拆。錢業中有時統稱銀拆或拆息。這是錢莊同業之間相互拆借的利率，由《錢莊同業公會》‘操’縱。票號、錢莊多吸收商人存款，并代收票據。政fu公款也有一部分存入國外銀行，均為往來存款。所經營放款由信用放款、抵押放款、短期拆息等。放款對象主要是商號，年給出口各行業大量貨款，對當時剛剛興起的民族工商業發展起了積極推動作用。

票號、錢莊還經營生金銀買賣，鑒定金銀、銀元和各種金屬貨幣的成‘色’、重量和真假，并核定其價格。有些資本雄厚的錢莊（如萬家票號）還附設或控制銀爐、銀樓、金店、鑄造和買賣金銀器飾。票號、錢莊不僅利用其左右兌換的特殊地位，由《錢莊同業公會》長期‘操’縱銀兩銀元市價，把控流通領域的銀錢‘交’易。

黃有聲說了一大堆《錢莊同業公會》事宜，把市面上大致的銀行業規矩講了一遍，有時其他人還‘插’嘴詢問，股東大會一面繼續開會，一面吃工作午餐，大家抓緊時間，探討銀行業的規矩的“得失”。

李國樓吃得飛快，第一個吃完，取過濕‘毛’巾，抹一下嘴‘唇’，開口說道：“我們請進來銀行可以說開歷史先河，也可以說吃上最后一口‘肥’‘肉’。等我們把請進來銀行創辦成龐然大物了，朝廷上那些狀元公、榜眼秀，就會明白，國有銀行也會提上日程。當然在我們沒有成功，做出成績以前，朝堂上那些讀書人是不敢趟這樁買賣的，正所謂祖宗規矩不能壞，所以我們請進來銀行宗旨就是快速占領市場份額，第一年目標原定6家，現如今初步定下30家，統籌最重要，安排妥當就能鋪開，安排不好，有了規模，沒有人‘操’作也是白搭。人才是發現、培養出來的，我們請進來銀行用人，不看資歷，而是看人的本事。黃有聲，黃總經理就有這個本事，我們對于黃總經理寄予百分之一百的信任，相信黃總經理能把請進來銀行帶入正軌，發展成大清國最大的民營銀行。”

在座的人對于黃有聲贊許的頷首，相信他能讓請進來銀行賺到大錢。而黃有聲也毫不愧怍，翩翩君子風度，認同李國樓說法。他有什么可擔心的呢？本金有人提供，生意有李國樓策劃布局。又有恭親王、李中堂兩塊金字招牌，誰敢不給他面子，賺錢是不可避免的事。唯一可擔心的事，乃朝廷何時自己創辦國有銀行？心里盼望那一天，還遙不可及，明年若是能實現初步的目標，一座英租界‘花’園洋房，就好似是探囊取物般，信手拈來。

黃有聲最想干的事，就是擠垮胡雪巖的《阜康錢莊》，這也是他義無反顧離開師兄胡雪巖，來到請進來銀行做總經理的緣由，他哪里記得胡雪巖饒過他一次，心里埋藏的仇恨就是胡雪巖奪去他的小妾“‘玉’娃”之深仇大恨。

此時的社會風氣是從一而終，跳巢出來很少，另尋商業競爭對手做同一行業，是少之又少。黃有聲在票號、錢莊里的名聲，已經廣為傳播，臭名遠揚。和耶利亞做請進來銀行董事長，這兩件事已經引起同行業的軒然大‘波’。不少同行業的人，等著看請進來銀行的倒臺的那一天。所謂進‘門’容易，出‘門’難，踏足銀行業，請進來銀行張開之時，同行開始送‘花’籃，上‘門’道賀，略表心意。暗中同行會使絆子，詆毀請進來銀行的聲譽。

李國樓繼續絮叨，終于說到和盛懷宣的郵電局的事情上面，對著叔叔李經義點點頭，說道：“三叔公，看得起我們兄弟倆，讓我們創辦請進來銀行，又讓盛懷宣在上海創辦大清郵電總局，以后我們銀行業和郵電局會通力合作。用電報匯劃的業務迅速展開，會深入內地。如上海銀行就同武漢、鎮揚、寧紹等地銀行建立業務聯絡網，有聯號、代理關系等，通過這些地區向內地滲透。租界口岸在請進來銀行‘操’縱下，以資金支持內地銀行。根據合約辦理匯劃，每年進出高達數將達千萬兩白銀，有力地控制內地金融，并為外商對華收購傾銷原料商品充當買辦。這一條賺錢‘門’路在手，又將為我們對外貿易打開另一道窗口，國內經濟同樣被我們請進來銀行把控，對外貿易也同樣牢牢把持住。經義，（因為年齡差不多，都以名字相稱。）上海海關總署的人員也要把控，我看我的姐夫能夠勝任。”

李經義點頭道：“嗯，我知道了，不過這事不能‘操’切，大致需要二三年，才能收歸國有。國喜啊，你先去做首席書辦，把海關總署的相關人員培訓出來，我弟弟經述也會在海關總署掛個名的，不過他以后還是會到廣東去當地方官。海關總署的事，譚兄，依然由你做主。”